爱尔兰央行因客户资金保障问题对 Coinbase 处以 360 万美元罚款

爱尔兰央行因 Coinbase Ireland 被指违反客户资金保障及外包管理义务，对其处以 325 万欧元（360 万美元）罚款。爱尔兰央行周四表示，Coinbase Global 旗下爱尔兰部门未能建立充分的外包治理框架。

客户资金保障及外包管理要求旨在保护客户资金。相关企业必须确保资金得到充分保障和监控，并建立程序，在发生重大变化时向监管机构报告。爱尔兰央行称，Coinbase 过度依赖美国 Coinbase 集团作为外包服务提供商来落实资金保障流程和控制措施，同时因系统设计不足、控制测试不充分，未能充分保障客户资金。

Coinbase 在爱尔兰央行公布决定后发表声明称，2023 年，随着加密货币友好型银行 Silvergate 濒临倒闭，公司曾指示 30 名客户将资金存入 Coinbase 在另一家美国银行开设的备用账户。这些资金因此与 Coinbase 另一实体的客户资金存放在一起，违反了资金保障要求。

Coinbase 还提到，部分美国或英国客户的欧元提款由 Coinbase Ireland 的资金保障账户支付；此外，编码错误导致该账户在 2023 年及 2024 年上半年平均资金不足 0.54%。

Coinbase 表示，没有客户因此遭受任何财务损失，也没有客户无法使用自己的资金。此次罚款距爱尔兰央行因 Coinbase Europe 在 2021 年至 2025 年期间违反反洗钱（AML）义务而对其处以 2,140 万欧元罚款，已近一年。