银行业团体起诉，要求阻止加密公司通过“侧门”进入银行体系

美国社区银行正将该国最高银行监管机构告上法庭，针对其向加密货币公司发放银行牌照的做法提出挑战，认为该机构超越了国会设定的权限范围。 美国独立社区银行家协会于周五在美国哥伦比亚特区联邦地区法院起诉货币监理署，质疑该署为加密公司颁发全国信托银行牌照的权限。诉讼依据《行政程序法》提起，针对与货币监理署第1176号解释性函件相关、于2026年3月2日发布的最终规则，并请求法院裁定两者均属违法。

争议焦点是全国信托银行牌照。该行业团体称，货币监理署将这类牌照扩展成了“加密公司进入银行体系的侧门”。 协会主席兼首席执行官丽贝卡·罗梅罗·雷尼表示，允许企业通过此类牌照开展大量非受托业务，“超出了国会授予该机构的权限”。她还指出，这些公司获得了联邦银行牌照带来的公信力，却无需承担《社区再投资法》义务，也不受合并监管、资本与流动性标准及联邦存款保险等要求约束，而这些规定适用于受保存款机构。

该团体还警告称，这会造成消费者保护缺口：客户存放在持有信托牌照的加密公司的数字资产，不享有消费者对持牌银行所期待的联邦保护。诉讼称，这类牌照排除了许多州级消费者保护法的适用，同时对相关机构的监管又比传统银行宽松。 诉状特别点名 Protego Holdings。协会要求撤销该公司的有条件牌照，并援引其治理和风险控制方面的不足作为理由。

随着加密公司纷纷转向货币监理署，此次诉讼使持续升温的争端进一步升级。该机构已批准或收到多家数字资产公司的申请，包括 Circle、Ripple、Paxos、Fidelity、BitGo、Kraken 母公司 Payward、杰克·多西旗下的 Block，以及与唐纳德·特朗普有关联的 World Liberty Financial。 参议员伊丽莎白·沃伦此前也曾单独指称这些批准违法，相关说法遭到行业反驳。

此次诉讼正值货币监理署加紧在11月前敲定《GENIUS法案》稳定币规则之际，为加密行业应在多大程度上融入联邦银行体系的争论增添了新的战线。